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雖然“五一”假期前最后一個(gè)交易日，上市銀行板塊迎來(lái)大幅回調(diào)，但是銀行股的大手筆分紅，讓部分投資者成功“躺贏”。

4月30日，年報(bào)季收官，上市銀行2024年度分紅總額再創(chuàng)新高。《國(guó)際金融報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，42家上市銀行2024年度累計(jì)分紅金額約6335.58億元。其中，六大國(guó)有行派息金額約4206.35億元，工商銀行、建設(shè)銀行分紅金額高達(dá)千億級(jí)。

受訪專家指出，銀行業(yè)整體分紅率較高，盈利能力依然強(qiáng)勁。對(duì)于投資者而言，股息率高低并非作出投資決策的唯一依據(jù)，要結(jié)合銀行盈利能力、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，進(jìn)行綜合判斷。

上市銀行分紅超6000億元

近日，西安銀行、蘇農(nóng)銀行等上市銀行發(fā)布了2024年度分紅派息預(yù)案或?qū)嵤┕妗?/p>

據(jù)各家銀行年報(bào)及分紅公告數(shù)據(jù)，《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括已派發(fā)的中期分紅和未派發(fā)的期末分紅在內(nèi)，A股42家上市銀行2024年度累計(jì)分紅金額約6335.58億元，較上一年增長(zhǎng)約200億元。

具體來(lái)看，六家國(guó)有大行合計(jì)分紅約4206.35億元。其中，工商銀行和建設(shè)銀行的現(xiàn)金紅包均達(dá)到千萬(wàn)級(jí)，分別為1097.73億元和1007.54億元。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行也派發(fā)了百億級(jí)紅包，分別為846.61億元、713.60億元、281.46億元、259.41億元。六家國(guó)有行分紅比例均達(dá)到30%。

股份行中，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行和光大銀行6家機(jī)構(gòu)分紅金額在百億級(jí)。其中，招商銀行以504.40億元的總額居于首位，同時(shí)也是42家上市銀行中分紅比例最高的，達(dá)35.32%。另外，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行年度分紅比例均超過(guò)30%，分別累計(jì)派發(fā)220.21億元、120.34億元現(xiàn)金紅利。

地方性銀行中，頭部城商行分紅金額較高。其中，江蘇銀行2024年度共派發(fā)95.54億元紅包，逼近百億。上海銀行和北京銀行緊隨其后，分紅金額分別為71.03億元和67.66億元。此外，渝農(nóng)商行、上海銀行等機(jī)構(gòu)派發(fā)紅利金額占年度合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例均超30%。

記者還注意到，目前已有銀行發(fā)布2025年中期分紅預(yù)告。4月23日，紫金銀行稱，將根據(jù)監(jiān)管工作要求和中期經(jīng)營(yíng)情況，擬于2025年中期結(jié)合未分配利潤(rùn)與當(dāng)期業(yè)績(jī)進(jìn)行分紅，以屆時(shí)利潤(rùn)分配方案實(shí)施公告確定的股權(quán)登記日總股本為基數(shù)，派發(fā)現(xiàn)金紅利總金額不超過(guò)相應(yīng)期間歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)。

“從年報(bào)來(lái)看，2024年銀行業(yè)盈利情況較好，整體分紅率較高。相較于其他行業(yè)，銀行業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)大手筆穩(wěn)定分紅，說(shuō)明A股銀行的盈利能力依然強(qiáng)勁。”前海開(kāi)源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍?jiān)诮邮懿稍L時(shí)向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“銀行板塊具有低估值、高分紅的特點(diǎn)，這也是很多追求長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)的投資者青睞銀行股的原因。”

高股息并非投資決策唯一依據(jù)

據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，截至4月30日，銀行板塊股息率為6.79%。42家A股上市銀行中，有27家銀行近12個(gè)月股息率在5%以上。以此標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，郵儲(chǔ)銀行和交通銀行股息率分別達(dá)到10.21%和10.09%。與此同時(shí)，銀行板塊市凈率僅0.58，42家上市銀行市凈率均低于1。

正如市場(chǎng)上流傳的一句話，“存銀行不如買銀行”，在整體利率下行的環(huán)境下，高股息、低估值的銀行股在過(guò)去一年中“避風(fēng)港”屬性凸顯。

“銀行股較高的股息率能為投資者提供較為穩(wěn)定的現(xiàn)金回報(bào)，對(duì)于追求穩(wěn)定收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者具有較大吸引力，投資者可能會(huì)根據(jù)銀行股息率調(diào)整投資組合中銀行股的權(quán)重。”排排網(wǎng)財(cái)富理財(cái)師姚旭升對(duì)記者分析指出，“此外，銀行股的高股息率會(huì)促使投資者將其與其他固收類產(chǎn)品進(jìn)行比較，當(dāng)銀行股股息率高于這些產(chǎn)品時(shí)，銀行股可能成為更優(yōu)先的選擇。”

當(dāng)投資者關(guān)注銀行股分紅時(shí)，還應(yīng)當(dāng)注意哪些因素？

姚旭升建議，投資者應(yīng)關(guān)注銀行的盈利能力，這是決定股息率的關(guān)鍵因素，盈利能力強(qiáng)意味著銀行有足夠的利潤(rùn)用于分紅，且能持續(xù)支付較高股息。此外，應(yīng)關(guān)注銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的銀行能更好地保障盈利能力和分紅收益。同時(shí)，還要關(guān)注不同銀行分紅政策的差異，有些銀行注重將更多利潤(rùn)用于分紅以吸引投資者，有些則會(huì)選擇將利潤(rùn)留存用于再投資和業(yè)務(wù)拓展。

“投資者應(yīng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)來(lái)選擇銀行股。如果是追求短期的股息收益，可以選擇股息率高且穩(wěn)定的銀行；如果是長(zhǎng)期投資，更應(yīng)關(guān)注銀行的成長(zhǎng)潛力和發(fā)展前景。要堅(jiān)持分散投資的原則，避免過(guò)度集中投資于某一家銀行或某一類銀行股，提高投資組合整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”姚旭升最后建議道，“不要僅是根據(jù)股息率的高低作出投資決策，要仔細(xì)了解銀行的盈利能力、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，再進(jìn)行綜合判斷。”

版面編輯 孫霄